청년 내 집 마련 로드맵

이 가이드는 누구를 위한 건가요?

첫 집을 마련하려는 청년(만 19~39세)이라면, 청약 가점부터 대출 규제, 세금까지 알아야 할 것이 많습니다.

이 가이드에서는 자금 준비 → 청약 → 대출 → 세금 순서로 단계별 정책을 정리했습니다.

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STEP 1: 자금 준비

주택청약종합저축

집을 사기 위한 첫 번째 단계는 주택청약종합저축에 가입하는 것입니다.

항목	내용
납입 금액	월 2만~50만원 자유 선택
이율	연 2.3%~3.1%
소득공제	총급여 7,000만원 이하 무주택 세대주: 납입액의 40%
청약 활용	납입 횟수·금액에 따라 청약 가점 or 순위 결정

자세한 내용은 주택청약종합저축 가이드를 참고하세요.

청년도약계좌 (병행 추천)

주택청약과 별도로, 청년도약계좌에 가입하면 5년간 정부기여금 + 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

항목	내용
대상	만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하
납입	월 최대 70만원
정부기여금	소득 구간별 월 최대 3.3만원
만기 수령	5년 후 최대 5,000만원+

자세한 내용은 청년도약계좌 가이드를 확인하세요.

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STEP 2: 청약 당첨

청약에 당첨되려면 가점제(무주택기간, 부양가족 수, 청약납입기간)와 추첨제의 차이를 이해해야 합니다.

구분	가점제	추첨제
기준	무주택기간 + 부양가족 + 납입기간 합산	랜덤 추첨
유리한 사람	무주택 기간이 긴 가구	청년 1인 가구
적용	85㎡ 이하 민영주택	85㎡ 초과 또는 일부 물량

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STEP 3: 대출 (LTV·DSR 규제 이해)

주택을 매수할 때 대출을 받으려면 LTV(담보인정비율), DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 알아야 합니다.

규제	2026년 기준
LTV	수도권 50%, 비수도권 60% (생애최초 추가 10%p 우대)
DSR	스트레스 DSR 3단계: 모든 대출에 가산금리 적용

만약 5억 짜리 아파트를 구입하고 생애최초 LTV 60%를 적용받는다면, 최대 3억원까지 대출이 가능합니다.

DSR·LTV 규제 상세는 대출규제 총정리를 확인하세요.

디딤돌대출 (정부 저금리 대출)

항목	내용
대상	무주택 세대주, 부부합산 연소득 6,000만원 이하
금리	연 2.15%~3.0% (소득·만기에 따라 차등)
한도	최대 2.5억원 (생애최초 3억원)
기간	최장 30년

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STEP 4: 세금 (취득세)

집을 사면 취득세를 내야 합니다. 1주택자(무주택→1주택)는 상대적으로 세율이 낮습니다.

매매가	1주택 취득세율
6억원 이하	1.0%
6~9억원	1~3% (구간별 차등)
9억원 초과	3.0%

만약 4억원짜리 아파트를 생애 첫 구입한다면, 취득세는 4억 x 1.0% = 400만원입니다. (생애최초 감면 적용 시 추가 절감 가능)

다주택자 세율이 궁금하다면 취득세 가이드를 참고하세요.

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로드맵 요약

단계	할 일	핵심 정책
1단계	자금 준비	주택청약저축 + 청년도약계좌
2단계	청약 도전	가점제/추첨제 전략
3단계	대출 신청	LTV·DSR 확인, 디딤돌대출
4단계	세금 납부	취득세 + 생애최초 감면

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참고 자료

• 국토교통부 — 주택도시기금 포털
• 금융위원회 — 대출규제 안내
• 국세청 — 취득세 안내